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Il tuo anno fiscale, messo insieme
I dividendi e le vendite di un anno, convertiti a tassi ufficiali e disposti come li chiede una dichiarazione, con ogni lacuna segnalata.
Una volta inseriti i tuoi dividendi e le tue operazioni, Quantic può assemblarne un anno fiscale. Due sezioni, perché è ciò che chiede una dichiarazione: i dividendi incassati — lordo, ritenuta alla fonte e netto, raggruppati per paese che li ha pagati — e le vendite effettuate, ciascuna abbinata agli acquisti che ha consumato.
La valuta estera viene convertita al tasso di riferimento giornaliero ufficiale della Banca Centrale Europea della data in cui è avvenuta ogni operazione, quello che accettano le amministrazioni fiscali dell'UE. Una vendita converte il suo costo al giorno in cui hai comprato e il ricavo al giorno in cui hai venduto, quindi il movimento del cambio nel mezzo fa parte del risultato. Nei fine settimana non c'è un tasso, quindi il report usa l'ultimo pubblicato prima e ti dice di che giorno era.
Le vendite sono abbinate prima agli acquisti più vecchi (FIFO), il modo in cui gran parte dell'Europa tassa i titoli. Significa che il report e il tuo portafoglio possono mostrare cifre diverse per la stessa vendita: il tuo portafoglio tiene tutte le azioni allo stesso costo medio, la misura equa dell'andamento di una posizione. Nessuno dei due sbaglia: rispondono a domande diverse, e ogni schermata dice quale metodo ha prodotto il suo numero.
Quello che non farà è indovinare. Un pagamento senza un tasso pubblicato per la sua data, un broker che non comunica mai la ritenuta, una posizione che ha venduto più azioni di quante ne giustifichino gli acquisti registrati: ogni caso viene segnalato e nominato, e una posizione incompleta resta fuori dai totali con un link alle operazioni che la completerebbero. Un numero che non puoi verificare è peggio di una lacuna che vedi.
Il report fiscale è una funzione Pro ed è in beta. È informativo e non calcola alcuna imposta: è il punto di partenza di una dichiarazione, non la dichiarazione. Confronta ogni cifra con gli estratti conto del tuo broker e consulta un professionista qualificato prima di presentarla. La sezione dividendi funziona con qualsiasi residenza fiscale; quella sulle vendite per ora è modellata per la Spagna.
Termini chiave
- FIFO (primo entrato, primo uscito)
- Quando vendi parte di una posizione comprata in più riprese, il FIFO dice che hai venduto prima le azioni più vecchie. Gran parte dell'Europa tassa i titoli così, quindi è il FIFO a stabilire quanto ti sono costate quelle azioni e quando le hai acquistate. Quantic tiene le tue posizioni a costo medio — la misura migliore dell'andamento di una posizione — e usa il FIFO solo nel report fiscale: per questo i due possono mostrare cifre diverse per la stessa vendita.
- Regola dei due mesi
- Una regola spagnola: se vendi in perdita e riacquisti lo stesso titolo entro due mesi prima o dopo, quella perdita non è deducibile quest'anno. Non è persa: si trasferisce alle azioni riacquistate e emerge quando venderai quelle. Per i titoli non quotati nell'UE la finestra è di un anno, non di due mesi. Serve a impedire di realizzare una perdita e ricomprare subito dopo.
- Tasso di riferimento BCE
- I tassi di cambio dell'euro che la Banca Centrale Europea pubblica una volta per ogni giorno lavorativo. Le amministrazioni fiscali dell'UE li accettano, ed è per questo che il report fiscale di Quantic converte dividendi e vendite in valuta estera al tasso della loro data, non a quello di oggi né a quello del tuo broker. Nei fine settimana e nei festivi non c'è un tasso, quindi il report usa l'ultimo pubblicato prima di quella data e ti dice quale giorno ha usato.
- Ritenuta d'acconto
- Quando possiedi un'azione estera, il Paese d'origine dell'azienda di solito trattiene una percentuale di ogni dividendo prima che arrivi a te — ad esempio il 15% sulle azioni statunitensi. Quantic lo stima in base a dove ha sede ogni posizione e alla tua residenza fiscale, così i tuoi redditi riflettono ciò che arriva davvero. È solo la ritenuta alla fonte: non include l'imposta che aggiunge il tuo Paese, né gli importi che spesso puoi recuperare o detrarre grazie a una convenzione fiscale.
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