Quantic per espatriati e investitori in più paesi
Più valute, ritenuta alla fonte e tassi di cambio ufficiali giornalieri datati al giorno in cui ogni cosa è avvenuta.
Investi oltre confine e il rendimento in copertina smette di essere il numero che conta. Un'azienda statunitense trattiene una parte del tuo dividendo prima che ti arrivi, il tuo broker rendiconta in una valuta mentre tu dichiari in un'altra, e il cambio che conta è quello del giorno del pagamento, non quello di oggi.
Quantic stima la ritenuta a partire da dove è domiciliata ogni posizione e da dove sei residente fiscale, e mostra le entrate al lordo e al netto, raggruppate per paese pagatore, così vedi quale parte delle tue rendite se ne va prima di arrivare. La conversione valutaria usa il tasso di riferimento giornaliero ufficiale della Banca Centrale Europea alla data di ogni evento, conservato come serie datata invece che applicato al cambio di oggi. Il report fiscale ricostruisce un anno dai tuoi stessi registri nelle due sezioni che una dichiarazione richiede. Le posizioni restano nella loro valuta per tutto il percorso, e l'interfaccia è disponibile in sette lingue.
La sezione dividendi funziona ovunque tu sia residente fiscale, ma quella sulle cessioni è modellata finora solo per la Spagna, inclusa la sua regola di riacquisto a due mesi. Il report non calcola alcuna imposta — è l'input di una dichiarazione, non la dichiarazione — ed è una funzione in beta del piano Pro. Le aliquote di ritenuta sono stime basate sul paese della posizione, non sulla tua posizione convenzionale.
Come iniziare
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1
Indica la tua residenza fiscale nelle Impostazioni perché la ritenuta sia stimata sul paese giusto.
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2
Importa gli estratti conto di ogni broker: più valute possono convivere nello stesso portafoglio.
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3
Apri il report fiscale di un anno chiuso e confronta il raggruppamento per paese con i tuoi registri.
Termini chiave
- Ritenuta d'acconto
- Quando possiedi un'azione estera, il Paese d'origine dell'azienda di solito trattiene una percentuale di ogni dividendo prima che arrivi a te — ad esempio il 15% sulle azioni statunitensi. Quantic lo stima in base a dove ha sede ogni posizione e alla tua residenza fiscale, così i tuoi redditi riflettono ciò che arriva davvero. È solo la ritenuta alla fonte: non include l'imposta che aggiunge il tuo Paese, né gli importi che spesso puoi recuperare o detrarre grazie a una convenzione fiscale.
- Lordo vs. netto
- Il lordo è il dividendo prima delle imposte; il netto è ciò che arriva davvero dopo la ritenuta. Quantic registra entrambi.
- Tasso di riferimento BCE
- I tassi di cambio dell'euro che la Banca Centrale Europea pubblica una volta per ogni giorno lavorativo. Le amministrazioni fiscali dell'UE li accettano, ed è per questo che il report fiscale di Quantic converte dividendi e vendite in valuta estera al tasso della loro data, non a quello di oggi né a quello del tuo broker. Nei fine settimana e nei festivi non c'è un tasso, quindi il report usa l'ultimo pubblicato prima di quella data e ti dice quale giorno ha usato.
- FIFO (primo entrato, primo uscito)
- Quando vendi parte di una posizione comprata in più riprese, il FIFO dice che hai venduto prima le azioni più vecchie. Gran parte dell'Europa tassa i titoli così, quindi è il FIFO a stabilire quanto ti sono costate quelle azioni e quando le hai acquistate. Quantic tiene le tue posizioni a costo medio — la misura migliore dell'andamento di una posizione — e usa il FIFO solo nel report fiscale: per questo i due possono mostrare cifre diverse per la stessa vendita.
- Regola dei due mesi
- Una regola spagnola: se vendi in perdita e riacquisti lo stesso titolo entro due mesi prima o dopo, quella perdita non è deducibile quest'anno. Non è persa: si trasferisce alle azioni riacquistate e emerge quando venderai quelle. Per i titoli non quotati nell'UE la finestra è di un anno, non di due mesi. Serve a impedire di realizzare una perdita e ricomprare subito dopo.
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