Importa il tuo portafoglio Charles Schwab in Quantic
Schwab esporta le operazioni in CSV. Quantic le legge tramite mappatura delle colonne — e c'è un'impostazione da cambiare prima, altrimenti i tuoi dividendi statunitensi sembreranno tassati due volte.
Imposta gli Stati Uniti come residenza fiscale prima di importare. Quantic sottrae la ritenuta alla fonte dalle tue entrate perché la cifra che vedi sia quella davvero arrivata, e senza residenza impostata deve adottare la lettura prudente e trattare ogni posizione come estera. Per uno statunitense con azioni statunitensi questo produce una ritenuta che non esiste. Impostala una volta, dalla dashboard o dalle Impostazioni, e i dividendi del tuo mercato smettono di essere tassati sul tuo schermo.
Da lì l'importazione segue il percorso di sempre. Schwab scrive le date iniziando dal mese e usa il punto come separatore decimale; Quantic deduce entrambe le cose dalle tue righe invece di darle per scontate, ed è questo che permette allo stesso importatore di leggere un file Schwab e uno europeo senza cambiare modalità. Le commissioni entrano nel costo di carico, acquisti e vendite vengono dal segno della quantità e le posizioni sono identificate per ticker dove non c'è una colonna ISIN.
Come importarlo
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1
In Quantic, imposta come residenza fiscale gli Stati Uniti: questa conta davvero.
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2
In Schwab, apri History & Statements ed esporta le tue operazioni in CSV.
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3
In Quantic, apri Movimenti e trascina dentro il file.
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4
Mappa le colonne una volta e salva la mappatura.
Quantic non ti aiuterà con il tuo 1099. La sezione cessioni del report fiscale applica regole spagnole e non modella né la regola del wash sale né la distinzione tra dividendi qualificati e ordinari — e comunque Schwab comunica il tuo costo all'IRS, quindi i suoi moduli fanno fede. Quello che Quantic aggiunge è la parte che nessun broker fa: le entrate su più conti, per mese e per azienda, e se stanno crescendo. Non abbiamo ancora validato un export reale di Schwab: se il tuo non si legge, la schermata di importazione ti propone di inviarcelo.
Termini chiave
- Residenza fiscale
- Il paese in cui presenti la tua dichiarazione dei redditi — di solito dove vivi, non dove si trova il tuo broker né di quale paese hai il passaporto. Quantic lo usa per una cosa sola: distinguere le posizioni estere da quelle nazionali. Un dividendo di un'azienda del tuo stesso paese non ha ritenuta alla fonte da stimare, quindi finché non lo imposti, Quantic prende la lettura prudente e tratta ogni posizione come estera.
- Ritenuta alla fonte
- Quando possiedi un'azione estera, il Paese d'origine dell'azienda di solito trattiene una percentuale di ogni dividendo prima che arrivi a te — ad esempio il 15% sulle azioni statunitensi. Quantic lo stima in base a dove ha sede ogni posizione e alla tua residenza fiscale, così i tuoi redditi riflettono ciò che arriva davvero. È solo la ritenuta alla fonte: non include l'imposta che aggiunge il tuo Paese, né gli importi che spesso puoi recuperare o detrarre grazie a una convenzione fiscale.
- Costo di acquisto (costo medio)
- Quanto hai davvero pagato per le azioni che possiedi, per azione — i soldi che hai messo, commissione inclusa, distribuiti sulle tue azioni. Comprarne altre a un prezzo diverso lo sposta; vendere no, perché vendere non cambia quanto ti sono costate le azioni che hai tenuto. È il riferimento su cui si misurano il tuo guadagno, il tuo rendimento sul costo e qualsiasi futuro calcolo fiscale.
- Commissione
- Quanto ti addebita il broker per eseguire un'operazione. Poco per singola operazione, ma sono soldi veri, e fanno parte di quanto ti sono costate le azioni — per questo Quantic registra la commissione di ogni operazione che riesce a leggere dal tuo estratto conto.
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