Importa il tuo portafoglio comdirect in Quantic
comdirect è una banca oltre che un broker, quindi i suoi export contengono più delle sole operazioni. Quantic mappa le colonne che gli servono e ignora il resto.
Una Direktbank tiene il deposito titoli e il conto corrente in un unico rapporto: comodo, e all'origine di un export più disordinato. Un estratto scaricato può mescolare operazioni, dividendi, commissioni e normali movimenti di cassa nello stesso file. A Quantic non importa. Gli dici quali colonne portano la data, lo strumento, la quantità e il prezzo, e le righe che non si leggono come un'operazione vengono segnalate come saltate anziché indovinate.
Come ogni broker tedesco, comdirect trattiene la Kapitalertragsteuer alla fonte e la dichiara, quindi il numero che vale la pena importare non è quello che devi: è quello che hai davvero ricevuto e quanto ti è costato arrivarci. Quantic tiene lordo, ritenuta e netto come tre cifre separate anziché una, perché un dividendo arrivato al netto del 26,375% e uno arrivato intero sono due fatti diversi sulle tue entrate.
Come importarlo
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1
In comdirect, apri le tue operazioni in titoli ed esportale in CSV.
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2
Esporta separatamente il tuo estratto dei proventi se i dividendi non sono nello stesso file.
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3
In Quantic, apri Movimenti e trascina dentro il file.
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4
Mappa le colonne una volta e salva la mappatura. Un estratto con righe di cassa in più funziona lo stesso: le righe non mappabili vengono elencate, non inventate.
Gli export delle banche tedesche mettono spesso i dati del conto e del periodo sopra la riga di intestazione, e Quantic legge come intestazione la prima riga che trova. Se l'elenco delle colonne sembra metadati invece di nomi di colonna, cancella quelle righe e ricarica il file. Non abbiamo ancora validato un export reale di comdirect, quindi questo è il tipo di errore da aspettarsi — e se il file non si legge affatto, la schermata di importazione ti proporrà di inviarcelo.
Termini chiave
- Lordo vs. netto
- Il lordo è il dividendo prima delle imposte; il netto è ciò che arriva davvero dopo la ritenuta. Quantic registra entrambi.
- Ritenuta alla fonte
- Quando possiedi un'azione estera, il Paese d'origine dell'azienda di solito trattiene una percentuale di ogni dividendo prima che arrivi a te — ad esempio il 15% sulle azioni statunitensi. Quantic lo stima in base a dove ha sede ogni posizione e alla tua residenza fiscale, così i tuoi redditi riflettono ciò che arriva davvero. È solo la ritenuta alla fonte: non include l'imposta che aggiunge il tuo Paese, né gli importi che spesso puoi recuperare o detrarre grazie a una convenzione fiscale.
- Costo di acquisto (costo medio)
- Quanto hai davvero pagato per le azioni che possiedi, per azione — i soldi che hai messo, commissione inclusa, distribuiti sulle tue azioni. Comprarne altre a un prezzo diverso lo sposta; vendere no, perché vendere non cambia quanto ti sono costate le azioni che hai tenuto. È il riferimento su cui si misurano il tuo guadagno, il tuo rendimento sul costo e qualsiasi futuro calcolo fiscale.
- ISIN
- Il codice di dodici caratteri che identifica un titolo in tutto il mondo, indipendentemente dalla borsa su cui è quotato e dal ticker che vi usa. A differenza del ticker non cambia quando un'azienda cambia nome: per questo un'importazione identifica le tue posizioni tramite l'ISIN quando il file lo contiene, così un'azienda rinominata conserva il suo storico di dividendi invece di dividersi in due posizioni.
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